外貨預金の基礎知識

外貨預金の概要や運用のポイントなどをご紹介します。お客さまの資産運用にぜひお役立てください。

• 外貨預金とは
• 運用ポイント
• 運用例
• 為替手数料等について

外貨預金とは

外貨預金とは

外貨預金とは、日本円以外のお金、つまり外貨で預金をする商品です。
円預金と同じように、「（外貨）普通預金」「（外貨）定期預金」といった種類があります。
基本的な商品のしくみは円預金と同じですが、適用される金利が、その預金通貨ごとに違うといった点や、為替相場の変動次第では、為替差益を期待することができたり、逆に為替差損が発生することもあります。
また、為替相場に変動がない場合でも、往復の為替手数料（当行の本支店窓口で作成された場合、1通貨単位あたり、米ドル2円、ユーロ3円、最大で英ポ ンド8円等）がかかるため、お引出し時の円貨額が、お預け入れ時の円貨額を下回る（円ベースで元本割れとなる）おそれがあります。

外貨預金の金利

預金金利は、その国々の経済情勢などにより異なります。外貨預金の金利は、市場の動向に応じて決定されますので、通貨によっては、円預金の金利よりも高い場合があります。

金利情報

外貨預金（為替予約なし）の金利

外国為替相場

為替について

為替差益も期待できます。
ただし、相場状況によっては為替差損を被ることがあります。
外貨預金は円貨を外貨に替えて運用するので、お引出し時の為替相場によって円貨でのお引出し額がかわります。為替のタイミングをうまくとらえて運用できれば為替差益も期待できます。ただし、相場状況によっては為替差損を被ることがあります。
具体的には「お引出し時の為替相場」が「お預け入れ時の為替相場」よりも円安になっていれば「為替差益」が生じます。

運用ポイント

上手に運用するポイント1

外貨預金における運用損益の3要素である、「金利収入」「為替差益（為替差損）」「為替手数料」を整理して考えてみましょう。

• 金利収入：好金利のメリットを受けること。

• 為替差益：為替手数料を抑えて、為替差益によるメリットを少しでも多く受けること。

以上のように整理して考えるとわかりやすいかもしれません。

「米ドル」での例を示します。ユーロなどの他の通貨でも考え方は同様です。

• 米ドル購入時より円安（ドル高）になると：為替差益を得ることが期待できます

• 米ドル購入時より円高（ドル安）になると：為替差損が発生します

為替レートが1米ドル＝150円の時に外貨預金をスタートした場合の、1米ドルあたりの為替差益・差損 （為替手数料を考慮した実際の適用相場は149円50銭です。）

（山梨中銀ダイレクトの場合）

• 為替差益が発生：預け入れ時の為替レートから1円超円安（ドル高）

• 為替差損が発生：預け入れ時の為替レートから円高（ドル安）、もしくは1円未満の円安（ドル高）

運用損益がプラスなら

• 外貨預金を解約（円に交換）し、利益を確定する。為替相場の動向を見ながら、次のチャンスを待つ。

• さらなる円安進行を期待。金利収入の増加を狙って外貨定期預金で運用。（注1）

• さらなる円安進行を期待。大きな金利収入は期待できないが、機動的に円に交換可能な外貨普通預金で運用。（注1）

（注1）外貨預金で継続した場合、予想に反して円高が進行すると、為替差損により元本割れするおそれがありますので、注意が必要です。

運用損益がマイナスなら

• 外貨預金を解約（円に交換）し、損失を確定する。

• 円安になるのを期待しつつ、金利収入の増加を狙って外貨定期預金で運用。（注2）

• 円安になるのを期待しつつ、大きな金利収入は期待できないが、機動的に円に交換可能な外貨普通預金で運用。（注2）

（注2）外貨預金で継続した場合、期待どおりに円安にならず、さらに円高が進行することもあります。その場合は、運用損益のマイナスが、一層拡大することになりますので、注意が必要です。

外貨預金サービスの適用為替手数料【1通貨単位あたり】

• 仲値は、外国為替相場の動向により毎日変動します。 原則として、米ドルは平日窓口営業日の午前10時、その他の通貨は午前10時45分頃に公表しますが、市場の大きな変動があった場合は、一旦公表された仲値を予告なく変更する場合があります。

適用相場の例【1通貨単位あたり】　～有利さをぜひ実感してください～

上手に運用するポイント2

積立式外貨普通預金により、円貨額指定で毎月積立を行えば、ドルコスト平均法（※）による為替変動リスクの時間分散効果が期待できます。

運用例

外貨預金の運用は、為替相場の動向が1つのポイントです。
満期を迎えた時の円相場がスタート時よりも「円安」・「円高」それぞれの場合で下記のような運用例が想定されます。

自動継続外貨定期預金の運用例（山梨中銀ダイレクトの場合）

150万円を米ドルで1年間、年利1.00％で運用される場合

↓1年後

10円 円高

スタート時よりも10円円高（仲値139円50銭）になった場合

10,079.69米ドル×TTB139円＝1,404,077円

• お受け取り時にお客さまが負担される為替手数料（仲値―TTB）は【（139.50円－139円）×10,079.69米ドル＝5,039円】となります。

• 10円 円高

• 満期時のご選択

10円 円安

スタート時よりも10円円安（仲値159円50銭）になった場合

10,079.69米ドル×TTB159円＝1,602,671円

• お受け取り時にお客さまが負担される為替手数料（仲値―TTB）は【（159.50円－159円）×10,079.69米ドル＝5,039円】となります。

• 10円 円安

• 満期時のご選択

• 本運用例での為替手数料(TTS-仲値または仲値-TTB)は1ドル=50銭です。

課税について

• 利息に対する課税

  • 個人のお客さま
    利子所得として、20.315％（国税15.315％・地方税5％）の源泉分離課税が適用されます。

  • 法人のお客さま
    総合課税となります。

• 為替差益に対する課税

  • 個人のお客さま
    雑所得として確定申告による総合課税となります。
    （ただし、年収2,000万円以下の給与所得者で、為替差益を含めた給与以外の所得が20万円以下の場合であれば、所得税の確定申告は不要です。）
    為替差損は、黒字の雑所得から控除することができます。

  • 法人のお客さま
    総合課税となります。

※上記の税制は平成29年3月末現在の情報をもとに作成しており、今後変更される場合があります。

為替手数料等について

外貨預金取引に適用される為替相場：適用相場（TTS）と（TTB）について

円を外貨にする際（預け入れ時）は当行所定のTTS（預け入れ時の適用相場）を、また外貨を円にする際（払い戻し時）は当行所定のTTB（払い戻し時の適用相場）を適用します。

• 「仲値」＝ ：当行が為替相場の動きを見て、米ドルの場合は午前10時、その他の通貨は午前10時45分頃までに決定した為替相場

• 「TTS」：外貨預金を作成するときの為替相場

• 「TTB」：外貨預金を解約して円に替えるときの為替相場

仲値とTTS,TTBの関係：本支店窓口の場合

（例：1米ドルの場合）
TTS＝150.50円　仲値＝150円　TTB＝149.50円

その他参考となる事項

• 自動継続を停止する場合は、満期日の前営業日までに停止の手続きが必要となります。

• 自動継続外貨定期預金ならびに外貨定期預金においては、満期日以後の利息は、解約日における当該通貨の外貨普通預金利率により計算します。

外貨預金手数料一覧